3. Die Darlehensphase
Nach dem Abschluss der Ansparphase und der erfolgreichen Zuteilung des Bausparvertrages, die dann optional mit der Auszahlung des Bauspardarlehens verbunden ist, folgt schließlich die sogenannte Darlehensphase. Es handelt sich dabei um den Zeitraum zwischen der Auszahlung des Bauspardarlehens bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredites. Während der Darlehensphase erfolgt sowohl die Tilgung des Kredites als auch die Zahlung der Zinsen.
Ein großer Vorteil des Bauspardarlehens besteht zum Beispiel in dem Zusammenhang darin, dass der Zinssatz von vornherein bekannt ist und sich während der Rückzahlung des Bauspardarlehens nicht mehr ändern kann. Somit erhält der Bausparer als Darlehensnehmer eine hohe Kalkulations- und Zinssicherheit. Und diese Sicherheit gibt es, obwohl zwischen Abschluss des Bausparvertrages und der Auszahlung des Darlehens, auf welche dann die Darlehensphase folgt, mitunter fünf Jahre oder mehr vergehen können. Ohnehin handelt es sich bei dem Bauspardarlehen um einen sehr flexiblen Kredit.
Rückzahkungsraten und Sondertilgungen in der Darlehensphase
Die Rückzahlungsrate ist zwar durch die Vorgabe des Tilgungsanteils und des Zinssatzes festgelegt, aber dennoch kann der Bausparer in aller Regel neben der „normalen“ Tilgung auch noch jederzeit problemlos Sondertilgungen vornehmen. Auch eine komplette vorzeitige Tilgung ist möglich, ohne dass die Bausparkasse dann eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen würde, wie es fast immer der Fall ist, wenn ein Immobilienkredit der Banken vorzeitig zurückgezahlt wird.
Ebenfalls gehört es zur Darlehensphase mit dazu, dass das Bauspardarlehen abgesichert wird. Da man meistens neben dem Bauspardarlehen ein Hypothekendarlehen der Bank zur Immobilienfinanzierung nutzt, und dieses Hypothekendarlehen fast immer erstrangig abgesichert ist, kommt beim Bauspardarlehen oftmals eine zweitrangige Grundschuld/Hypothek zur Absicherung infrage. Die Darlehensphase endet schließlich, wenn das erhaltene Bauspardarlehen vollständig zurückgezahlt wurde.
Damit endet dann auch der gesamte Bausparvertrag.
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